Peer-to-peer online lending (Kiva & Prosper)

kulishek

Pokud by nekoho zajimalo peer-to-peer online lending, tak neco malo k neziskovym pujckam na www.kiva.org a komercnim na www.prosper.com .

--------------------

www.kiva.org

Kiva je globalni “online lending platform”, pres kterou lze formou neurocene pujcky sponzorovat konkretni micro-business v rozvojovem svete. Protoze se predpoklada, ze na konci doby splatnosti se cela jistina vrati veritelum zpet, tak sponzorskym prispevkem v tomto pripade neni vlastni zapujcena castka, ale jen vyse uslych uroku, ktere by jinak mohli veritele mit z komercni investice.

Postup je takovy, ze mistni partnerska organizace vyvesi na webove strance Kivy zadost o pujcku za ucelem toho a toho pro konkretniho cloveka/business. Budouci veritele se potom skladaji na pozadovanou castku (vetsinou $300 - $1000), pricemz minimalni vyse individualni investice je $25 prevedenych na Kiva ucet pres PayPal nebo zaplacenych kreditni kartou (taky pres PayPal, ale bez nutnosti mit u nej ucet). Doba splatnosti pujcek je individualni, ale vetsinou spada do intervalu 6 – 12 mesicu s mesicnim nebo ctvrtletnim *S*P*A*M* kalendarem. Po posledni splatce se jistina vrati jednotlivym veritelum, kteri si pak muzou penize budto vybrat (pres PayPal) anebo je zase pujcit dal nekomu jinemu. Veritele pujcuji bezurocne, Kiva neuplatnuje zadne poplatky, akorat mistni partnerska organizace uctuje prijemci uroky na pokryti nakladu (v pripade jedne z nich jsou to cca 3%).

Podrobne info: www.kiva.org

Clanky:
http://news.bbc.co.uk/2/hi/technology/4759122.stm
http://www.businessweek.com/magazine/content/06_31/b3995088.htm?chan=top+news_top+news

--------------------

www.prosper.com

Prosper je “online marketplace for credit”; v podstate kombinace Ebay a E-loan (podobnost naprosto umyslna), kde se o nezajistenou pujcku zada formou aukce, na kterou prihazuji budouci veritele. Je to prevazne komercni zalezitost, od niz dluznici chteji co nejnizsi APR, veritele co nejvyssi APY a Prosper zisk z poplatku za zprostredkovani a vedeni pujcky.

Cele to funguje tak, ze zadatel o pujcku vyvesi casove omezenou aukci, v niz stanovi castku, kterou potrebuje, a maximalni vysi APR, jiz je ochoten akceptovat. Zadost/aukce dale automaticky obsahuje zakladni kreditni data, ktera ma o zadateli Prosper od Experianu, plus individualni popis, do nejz muze zadatel napsat, co uzna za vhodne. Pokud jsou pak vsechny parametry zadosti/aukce v kombinaci s potencialnim ziskem dostatecne zajimave, zacnou veritele prihazovat castky, ktere jsou ochotni pri na danem a/nebo i nizsim APY investovat. Podari-li se tak ve zvolenem terminu shromazdit dostatecne mnozstvi prostredku, cela pujcka se v plne vysi zafinancuje. Dluznik ji pak splaci formou anuitnich mesicnich splatek, ktere Prosper proporcionalne rozdeluje mezi zainteresovane veritele. Ti pak mohou splacenou jistinu i urok stejnym zpusobem reinvestovat do dalsich pujcek.

Nejake ty ciselne udaje:

...Min./max. vyse pujcky: $1.000/$25.000
...Max. APR dluznika: 30% p.a.
...Poplatek za uzavreni pujcky: 1% jednorazove
...Splatkove obdobi: 3 roky

...Min./max. castka pro ucast veritele v jedne zadosti/aukci: $50/celkova pozadovana castka
...Max. APY veritele: 29% p.a.
...Poplatek za vedeni pujcky: 0.5% p.a.

...Za 1. pulrok verejneho provozu realizovano: 2.600+ pujcek v hodnote $12.000.000+
...Pocet aktivnich veritelu (neoficialni info): 4.300+
...Objem portfolia nejvetsiho z nich (neoficialni info): $400.000+

Prosper zatim pusobi jen v USA, takze k registraci je oficialne potreba byt US resident, mit US bankovni ucet a SS#. Verifikace totoznosti se ale standardne provadi online pres info z Experianu, takze prinejmensim pri registraci veritele nemusi mit statut residenta nutne imigracni pojeti.

Podrobne info: www.prosper.com

Clanky:
http://www.startupjournal.com/financing/trends/20060523-pearlstine.html
http://www.sun-sentinel.com/business/local/sfl-ybloans14aug14,0,6431968.story?coll=sfla-business-headlines

Britska konkurence s plany na spusteni vlastni US verze: www.zopa.com

miro · Zaslal: so srpen 19, 2006 12:55 pm Předmět: